ההמלצה היום מיועדת בעיקר לעצמאיים אבל למעשה לכל אלה שאינם מפרישים כשכירים.
כידוע, כבר עשור שמוטל מס רווחי הון על רוב החסכונות הפיננסים שלנו – מניות, תיקי השקעות, קרנות נאמנות, חסכונות פיננסיים, פקדונות בנקים ועוד. מס בגובה של 25% בד"כ ( ולא ניכנס כרגע לדקויות) על הרווחים הריאלים.

הערוצים הפנסיונים העיקריים – קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות פטורים ממס זה.
לכן, אם יש לכם חסכונות משמעותיים בערוצים ממוסים, ואתם (או בן/בת הזוג) לא מפרישים אליהם כשכירים, שווה לבחון הסתה של חלק מהכסף לערוצים הפטורים (גם אם אין לכם על מה לקבל זיכויים ממסים).
יכולים להפריש לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים או קרן ההשתלמות סכום חודשי קבוע ובצורה יזומה. התקרה לעצמאים היא די גבוהה.
אז כמובן צריכים להסתכל גם על הצורך בנזילות והאם יכולים לסגור את הכסף למספר שנים או עד לפנסיה.
(קרן השתלמות יכולה להיות ערוץ נזיל לחלוטין, אם כבר יש לכם קרן אחרת של יותר מ 6 שנים).
קרן פנסיה מכילה בד"כ גם מרכיב ששווה לבחון של ביטוח חיים ושארים, אבל המטרה כרגע אינה להתעמק בין החלופות, אלא רק להרים דגל אצלכם לבדיקה!

ומעבר לנושא הפטור ממס, לערוצים "הפנסיונים" יש בד"כ עוד 2 יתרונות משמעותיים:
1) אם רק תתאמצו טיפה, תגלו שאתם יכולים לשלם דמי ניהול (עמלות) נמוכות בהרבה מרוב שאר ערוצי ההשקעה.
2) הרבה פעמים יש להם מגוון נכסים ותשוואת עודפות יחסית לרמת הסיכון שלהם (לעומת ניהול תיקים למשל).

בקיצור, ומבלי לסבך את הדברים:
יש לכם כסף בצד, ואתם או בן/בת הזוג לא מפרישים לערוצים פנסיונים/פטורים ?
שווה לשקול איך וכמה כסף להסיט לערוצים הפנסיונים!

הפטור ממס רווחי הון לאורך השנים, הפוטנציאל לתשואות עודפות, והעמלות הנמוכות, מבטיחות לכם הרבה יותר כסף ביד – בשנה הבאה, וגם בפנסיה.
כתלות בגיל ובסכומים, זה מתרגם לעשרות ומאות אלפי שקלים !