סוף שנה – ופנסיית ה"חובה" שלך!

אוהו….כמה כתבתי בכלל ובבלוג הזה בפרט על חשיבות החיסכון והפנסיה.

מלמד בסדנאותי (קישור) כיצד להרוויח יותר כסף, למקסם את הפנסיה ועוד ועוד.

וכבר אמרתי שיש 3 סימנים שמזהה אנשים בקטסטרופה  כלכלית (כאן), ועצמאים שאינם מפרישים לפנסיה, זו דוגמא מעולה לקטסטרופה מתמשכת…
אני ממליץ לכולם לחסוך בקרן פנסיה, וכמובן יש אופציות נוספות לחיסכון (ביטוח מנהלים, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות ועוד), אבל זו אחת המועדפות ביותר בעיני.

אחד היתרונות הנוספים של קרן הפנסיה, שהיא כוללת בד"כ גם אובדן כושר עבודה, והבטחת קצבה לשארים, בעלויות שהן נמוכות משמעותית מכל ביטוח אכ"ע או חיים/שארים אחר שנרכש ישירות מחברות הביטוח (ויש הבדלים בכיסוי הביטוחי…לא אכנס לזה כרגע).

לשמחתי, ולצער עצמאים רבים, החל מינואר 2017 יש פנסיית חובה גם לעצמאים במדינת ישראל. יכולים לקרוא למשל כאן באתר משרד האוצר (קישור).

ועדיין מגלה רבים שלא מפקידים לפנסיה בסוף שנה.
התירוץ הרגיל הוא ש"לא נשאר לי כסף בסוף שנה", וגם ממילא לא אקבל זיכוי מס, כי הכנסותיי השנה לא הגיעו לרף של מס ההכנסה.

ולכאורה הטיעונים הללו "הגיוניים", ונשאיר בצד את הדאגה כרגע, למרות שהיא קריטית בעיני, כיצד להתכונן להמשך החיים.

אני רוצה להסביר היום מדוע גם בראי הכלכלי, וגם אם אין הטבת מס, שווה להפריש לפנסיה לפחות את הסכום המינימלי השנתי. סכום העומד עבור בעלי הכנסה מינמלית/נמוכה על כ- 2556 ש"ח בשנה (213 ש"ח לחודש).

והסיבות הן ברורות ופשוטות:

  1. אם לא תפקידו – תשלמו קנס בגובה 500 ש"ח למדינת ישראל. לא חארם ?
    כבר מתוך ה 2550 ש"ח, 500 ש"ח ילכו למדינה במקום לפנסיה שלכם ולעצמכם. חבל, חבל, חבל.
  2. קרן פנסיה רדומה – נרדמתם בשמירה, זוכרים (קישור כאן)?
    בקרן פנסיה לא פעילה תשלמו 0.5% דמי ניהול (וגם 6% מההפקדות…..אבל אין הפקדות). אם תפקידו לקרן הפנסיה, ולו את הסכום המינימלי, תוכלו לנהל מו"מ להפחתה משמעותית בעלויות (או להפקיד בקרן פנסית ברירת מחדל) ולשלם פחות מ 0.1% דמי ניהול לשנה.
    בהנחה שיש לכם כבר כמה מאות אלפי שקלים, אפילו בודדים, בקרן הפנסיה. תייצרו חיסכון של כמה מאות שקלים נוספים רק מחיסכון בדמי הניהול שאתם כבר משלמים.

בשורה התחתונה, תמורת מינימום הפקדה לקרן פנסיה, רוב הכסף יחזור לכם ממילא, גם אם בטווח של כמה שנים.

ואם אתם מרוויחים טוב, והכל סבבה. ואתם עדיין לא מפרישים לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים, וקרן השתלמות, למה אתם מחכים?

מגלה רבים שחוסכים בנדל"ן, משקיעים בכל מיני אפיקים. לפעמים יותר או פחות מסוכנים.

אבל רוצה להזכיר לכם שכשאתם מפרישים לקרן פנסיה והשתלמות, אתם כבר (עד לסכום אותו מגבילה המדינה), מקבלים הטבת מס עצומה –  חיסכון גדול במס הכנסה וגם פטור ממס רווחי הון, על הכסף המושקע בערוצים אלו. שווה!

2 ההסברים הבאים מתוך עדכון של היועץ הפנסיוני פיטר הוד:

מה המקסימום שניתן להפקיד כדי לקבל הטבות מס?
עצמאי רשאי להפקיד 16% מהכנסה של 208,800 ש"ח לחיסכון פנסיוני שזה 33,400 ש"ח
בגדול שליש מהכסף חוזר אליכם כהטבות מס (בהתאם למדרגת המס שלכם) כלומר כ- 11,400 ש"ח אתה מקבל בחזרה!!!
הפקדה לקרן השתלמות
עצמאי (לעומת שכיר) יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות ולהפקיד מידי חודש (או באופן חד פעמי בסוף שנה) עד תקרה של 18,400 ש"ח. כ- 11,745 ש"ח יקבלו הטבת מס בשם ניכוי (כ- 60% מהכסף חוזר אליכם בהטבות מס – בהתאם למדרגת המס שלכם).

וזו מתנה, ללא סיכון, וללא שאלה. אל תותרו עליה! אין מתנות חינם בהשקעות, וכל תשואה מגיעה תמיד עם סיכון בצידה.

מדינת ישראל לא מחלקת יותר מדי מתנות לאזרחים. אל תוותרו על מה שמגיע, בטוח, ויעזור לכם בוודאות בהמשך החיים.

בקיצור, אין דברים כאלה, ואל תשמעו לכל האינטרסנטים ומפיצי השמועות – "קרנות הפנסיה יעלמו", "הכסף ימחק", "גירעון אקטוארי" עוד.
פגשתי אנשים שמחקו מבלי להבין שליש מהפנסיה שלהם 😦 בכייה לדורות, או לפחות לעת זקנה, מתוך בורות וחוסר ידיעה.

בקטסטרופה כלכלית, או סתם רוצים להיות ביותר שפע, ושמחה?
רוצים לפרוץ בתחום האישי, לשפר מערכות יחסים, וגם להיות ברגיעה?
דברו איתי עכשיו:

man running at marathon event

Photo by Luka Siemionov on Pexels.com

3 מחשבות על “סוף שנה – ופנסיית ה"חובה" שלך!

  1. פינגבק: כלכלה התנהגותית, פסיכולוגיה אישית וקיבוצית | כלכלה התנהגותית (רוחנית והומניסטית)

  2. פינגבק: כלכלה התנהגותית, פסיכולוגיה אישית וחברתית | כלכלה התנהגותית (רוחנית והומניסטית)

להשאיר תגובה

הזינו את פרטיכם בטופס, או לחצו על אחד מהאייקונים כדי להשתמש בחשבון קיים:

הלוגו של WordPress.com

אתה מגיב באמצעות חשבון WordPress.com שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת גוגל

אתה מגיב באמצעות חשבון Google שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת Twitter

אתה מגיב באמצעות חשבון Twitter שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

תמונת Facebook

אתה מגיב באמצעות חשבון Facebook שלך. לצאת מהמערכת /  לשנות )

מתחבר ל-%s