אז סוף השנה מתקרב, הכנתי לכם צ'ק ליסט קצר
לדברים ששווה לבדוק, ומתחבא בהם הרבה כסף כמעט לכולנו:

 ✅ תיאום מס  – אם היו לכם הכנסות מכמה מקורות השנה, עשו תאום מס והימנעו מלשלם מס מיותר. (אפשר גם לקבל זיכוי על 7 שנים אחורה, זאת המלצה נוספת).

 ✅הפרשות לקרן פנסיה וקרן השתלמות – זיכוי במס על עבודה, וגם אם אין זיכוי, כולמר אתם לא הגעתם למדרגת תשלום מס הכנסה, עדיין אתם מעבירים כספים לערוץ שפטור ממס רווחי הון, חשוב חשוב ! 

אם אתם עובדים גם כשכירים וגם כעצמאים, אתם יכולים להפריש ל 2 קרנות השתלמות. אחת במעמד עצמאי ואחת במעמד שכיר.
ומזכיר לעצמאים – אם לא תפרישו סכום מינימלי לפנסיה, תקבלו קנס (קישור). חבל חבל 😨

 ✅ הפרשות לקופת גמל להשקעה (עד 70K) – אם בגילאי 50+ וחושבים לקחת את הכסף כקצבה בעתיד.שווה להעביר כספים אם יש, מערוצים ממוסים, לערוץ הזה. ניתן בו למשוך את הכסף כקצבה ללא מס רווחי הון, אחרי גיל 60.

 ✅ביטוח – דיברתי על הוזלות אפשריות של סוף שנה. לחברות הביטוח יש "מבצעים".
ובכלל ביטוחים נושא גדול, עם אלפי שקלים בשנה ש"נזרקים" אצל רובנו (כאן סרטון הסבר – ביטוחים ופחדים).
החיסכון הכי גדול, זה להימנע מביטוחים יקרים, כפולים ומיותרים. אבל בהחלט יש ביטוחים שצריך – סוף השנה זמן טוב להשוות ולהוזיל.

✅ מס הכנסה שלילי, קצבאות ביטוח לאומי שמגיעות לכם, אם מגיעות.

הרבה אומרים לי להשקיע זה קשה.
להרוויח זה קשה 📊
אני משוכנע שזה פשוט 

(לא צריך את כל הקורסים שמוכרים לנו. בחלקם בכלל נפסיד 🎃)

ומלווה אנשים להצלחות גדולות.

אבל בואו נתחיל מהדברים הקטנים.

(כן אני יודע, גם שם יש קשיים לחלקנו, בואו נזהה אותם)

יש פה הרבה כסף לחלקנו, ממש בפשטות, ובמאמץ קטן.

לעצמאים עוד הרבה תוספות:

זה הזמן להכין ולודא שיש לכם את כל ההוצאות המוכרות.

 ✅ כל ההפרשות הפנסיוניות – קרן השתלמות/גמל/פנסיה/ביטוח מנהלים.

 ✅ הוצאות רכב ודלק, כולל מוסכים, חניות וכביש 6

 ✅ הוצאות דירה (חשמל, מים, ארנונה, תיקונים) – אם יש לכם משרד/קליניקה ביתית.

 ✅ השתלמויות, קורסים, לימודים, אימון וטיפול שלכם.

 ✅ צרכי משרד, ארוחות הקשורות לעסק

✅ הפסדי הון בהשקעות אם היו (טופס 867 – לחכות לחודש מרץ)

✅ יש עוד…….כ"א בהתאם לעיסוקו

אבל התזכורת היא,להתארגן על זה כבר עכשיו.

אוטוטו ינואר מתחיל, ולמרות שיש זמן עד הדו"ח השנתי,

אני מעדיף להעביר את כל קבלות הנייר והדיגיטל לרואה החשבון שלי,

(עד שהוא מגיע לדו"ח שלי), חסרות קבלות והוצאות שאני צריך להתחיל לחפש.

סוף שנה כלכלית מעולה לנו 💰

ואם רוצים עזרה? להסתכל על כלכלת המשפחה 360 מעלות – יש לי את התהליך הקצרצר הזה, שמייצר עשרות ומאות אלפי שקלים, למי שבא.